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保險監管首輪現場檢查啟幕 財險、人身險分支機構檢查已開始

[ 2018年4月26日22:51 ]   來源:[ 21世紀經濟報道 ] 李致鴻   雙擊自動滾頻 
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    目前,第一階段的財險公司分支機構檢查、人身險公司分支機構檢查已經開始。在財險公司分支機構檢查上,統籌整合項目包括消保局的“精準打擊行動”、財險部的農險專項檢查、車險專項檢查和常規檢查、稽查局的防范和處置非法集資專項檢查。

   


  4月25日,21世紀經濟報道記者獨家獲悉,中國銀行(601988,股吧)保險監督管理委員會已于近日下發《2018年保險監管現場檢查工作方案》(下稱“《方案》”)。

  根據《方案》安排,將各部門計劃開展的20個現場檢查整合為5個項目,包括財險公司分支機構檢查、人身險公司分支機構檢查、法人機構評估檢查、中介法人及分支機構檢查、法人機構綜合檢查;分為3個階段,包括4-6月、6-8月、8-10月。

  加大對車險市場整治力度

  有保險機構人士對21世紀經濟報道記者反饋,目前,第一階段的財險公司分支機構檢查、人身險公司分支機構檢查已經開始。

  在財險公司分支機構檢查上,統籌整合項目包括消保局的“精準打擊行動”、財險部的農險專項檢查、車險專項檢查和常規檢查、稽查局的防范和處置非法集資專項檢查。

  4月20日,根據中國銀行保險監督管理委員會官網消息,2018年一季度,嚴重擾亂車險、農險市場秩序的違法行為正是懲治重點。在車險上,自2015年6月商業車險費改啟動至今,已有近三年時間。在這一過程中,根據試點推進情況逐步擴大保險公司自主定價權,下調商業車險費率浮動系數下限,通過市場化手段進一步降低商業車險費率水平。

  值得注意的是,在商業車險費率改革中,NCD系數(無賠款優待系數)等引進,使得車險賠付率下降,轉而在成本管控、分攤上的優勢放大,具有更大空間投向前端費用,因此出現了個別財險公司為追求市場份額或業務,進行費用比拼的現象,導致車險費用率持續上升,費用率與賠付率倒掛,成本率居高不下。

  面對這些問題,今年以來,人保財險、平安產險、太保產險、太平財險等財險巨頭遭重罰。這意味著,加大對車險市場的規范、整治力度和進一步深化商業車險費率改革將同步進行,強化合規經營信號明顯。

  4月25日,國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生對21世紀經濟報道記者表示:“車險市場的主要問題是在費率市場化背景下,競爭異常激烈,由于保險公司治理不健全、發展理念偏差等問題,導致部分市場主體競爭行為異化,比如利用各種方式套取更多的費用用于競爭,造成財務數據不真實。其根源是費率市場化改革有待進一步深化,讓保險市場主體獲得自主的定價權,將本屬于微觀市場主體的定價權還給保險公司。”

  在農險上,朱俊生認為:“目前,農險主要依賴行政的強力推動,以降低承保和理賠成本,但由于對地方政府相關部門的行政權力約束不夠,以及保險公司自身內控不足,造成虛假承保、虛假理賠和虛假費用等違規問題突出。雖然保險監管部門不斷加大監管力度,對部分保險公司在農險領域的違法違規行為進行嚴厲的處罰,并開展過農險專項治理整頓工作,但通過編造保險事故或是擴大部分農戶損失程度進行賠付、賠款用于返還代墊保費等問題,仍然屢禁不絕。”

  朱俊生續稱:“這種問題的根源在于農險的發展模式亟待改變。目前,農險的經營模式在某種程度上陷入了兩難困境,即對基于個別農戶的多風險保險產品,如果在小規模分散經營狀況下運作,則經營成本高,面臨可持續發展壓力;如果在行政力量的推動下經營,則容易發生違規現象,損害農險的聲譽,與農險的政策目標相悖。農險經營模式出現問題的根本原因在于,我國農戶以小規模分散經營為主的國情與傳統農險產品之間的矛盾。為了實現農險經營模式創新,要建立普惠性農業保險體系,以指數保險取代傳統的農險產品,降低交易成本,提高供給效率,從而增強農險的可持續發展能力。”

  3月12日、3月21日,中國銀行保險監督管理委員會開出9張罰單,涉及人保財險、華農財險、陽光財險、中華聯合財險4家財險公司的農險問題,合計被罰405萬元,3名高管被取消任職資格,3家分公司被責令禁止接受農險新業務一年。

  公司治理現場評估回頭看

  在人身險公司分支機構檢查上,統籌整合項目包括消保局“精準打擊行動”,人身險部的“治亂打非”專項檢查、稽查局的防范和處置非法集資專項檢查、反洗錢專項檢查。

  4月25日,中國銀行保險監督管理委員會發布關于防范保險從業人員違規銷售非保險金融產品的風險提示,針對一些保險從業人員假借介紹保險產品名義,向消費者推銷P2P等非保險金融產品,以“保本高收益”引誘消費者出資購買,有的甚至構成金融詐騙和非法集資行為。

  除已經開始的第一階段財險、人身險公司分支機構檢查外,第二階段開展法人機構評估檢查、中介法人及分支機構檢查兩項檢查。值得注意的是,在法人機構評估檢查的統籌整合項目中,涉及發改部的公司治理現場評估回頭看、財會部的SARMRA評估、資金部的資產負債管理能力評估。

  4月16-17日,中國銀行保險監督管理委員會召開中小銀行及保險公司公司治理培訓座談會。會議指出,我國銀行業和保險業公司治理還存在明顯不足,特別是中小銀行和保險機構的問題表現得更為突出。主要體現在一些機構的股權關系不透明不規范、股東行為不合規不審慎、董事會履職有效性不足、高管層職責定位存在偏差、監事會監督不到位、戰略規劃和績效考核不科學、黨的領導和黨的建設迫切需要進一步加強等方面。

  從保險領域看,截至4月25日,華海財險、利安人壽已經披露違規股權清退結果:前者是同意鄭州中瑞實業集團有限公司接盤,兩家違規股東退出;后者擬減少注冊資本1.41億元,注銷雨潤控股集團有限公司持有的1.41億股,原第二大股東深圳柏霖資產管理有限公司躍升為第一大股東;違規股權清退已經超期的昆侖健康仍無結果,已遭監管約談;此外,涉及違規股權清退的保險公司還有長安責任險、君康人壽。

  值得注意的是,近日,最高人民法院第三巡回法庭對上訴人福建偉杰投資與被上訴人福州天策實業以及原審第三人君康人壽營業信托糾紛一案,公開開庭審理并當庭作出裁決,認定福州天策實業、福建偉杰投資之間簽訂的代持君康人壽股權協議無效。

  此外,在第三階段開展的法人機構綜合檢查中,對上述問題亦多有涉及,并且強調財會部的償付能力數據真實性全面檢查、風險綜合評級全面檢查,資金部的保險資金運用現場檢查,統信部的統計檢查和網絡安全檢查等。
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